銀行因競爭壓力須調升利率

不受信貸需求、通貨膨脹壓力或是資金流通性等影響,但具吸引力的投資渠道與日俱增,故許多銀行須設法籌集資金。

(示意圖源:互聯網)

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信貸放緩但利率仍調升
目前,有上10家銀行將長期存款年息調升至8%,如:先鋒商業股份銀行(TPBank)、南亞商業股份銀行(Nam A Bank)、安平商業股份銀行(AB Bank)、西貢商業股份銀行(SCB)等。 甚至有些銀行還通過存款證書來籌集資金,年息達逾9%。除了調升利率之外,各家銀行從年初 至今也爭相發行債券,以具吸引力的利率來籌集資金。

據統計總局的數據顯示,今年前7個月消費者物價指數(CPI)同比上升2.61%,即是通脹壓力不大。國家銀行認為,銀行系統的資金流通性良好(聯銀行的利息日趨下降),今年上半年的信貸利率只上升7.3%。

經濟專家丁世顯認為,國家銀行今年繼續控制低信貸增幅指標,故各家商業銀行的資金充足。

值得一提的是,存款年息逐漸分化。調升利率的銀行主要是小銀行,未達到新巴塞爾資本協定(Basel II),或是中、長期貸款餘額佔大比例的銀行。其中,大銀行的利率仍穩定。

如此,經濟專家裴光信博士表示,過去期間,存款利率正有調升跡象是不值得憂慮,因為這只是重組各家銀行資金架構的動態,確保達到國家銀行逐漸減少短期資金用於中、長期貸款比例的規定,並增加第二級資本以達新巴塞爾資本協定。

現金周轉分散
雖肯定只調升若干長期限利率,並具有時段性,但某銀行領導承認,黃金、房地產和企業發行大量債券等,導致銀行要考慮如何提高籌集資金的競爭力。

過去期間,一系列房地產企業爭相發行債券,年息為11%至12%,故銀行現金受到競爭,同時房地產市場也在吸收大量資金。此外,自年初至今的金價一直上升,所以現金周轉分散。

黎春義博士說:“自年初至今,金價上升10%,而存款   年息僅7%至8%。因此,金價上升將鼓勵投機,導致存款減少。”

可喜的是,艮文力博士告知,長期存款年息調升,但政府指導對優先領域提供貸款的利率仍穩定。當然,不優先領域的利率將受影響。

專家們認為,今年餘下幾個月,長期利率可能繼續會微調,因為銀行的第二級資金增加需求大。然而,若美聯署(Fed)在8月初的貨幣政策會議上做出降低利率的決定,調升的利率壓力將減輕。此外,政府指導對優先領域提供貸款的利率仍穩定。

雖然如此,風險領域(如:房地產)的貸款利率將受到影響。丁世顯專家提出警報:“將難有以‘超利率’調升的情況。然而,將低利率貸款的資金投資與投機房地產的動力已不存在。投資商貸款購買房地產的貸款高(60%及70%),一旦投資商的利率輔助期過後,將要應付利率調升的問題。”◆

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