企業難以接近優惠資金

截至6月底,本市各信貸組織的信貸增幅達8.6%。其中,總餘額的逾70%信貸用於產銷活動。然而,各家企業、尤其是中小企業難以與優惠資金接軌。

生產出口商品是獲享優惠貸款利率的五大領域之一。

生產出口商品是獲享優惠貸款利率的五大領域之一。

資金供應充沛
國家銀行本市分行副經理阮黃明表示:從年初至今,貸款利率比去年調降0.3%至0.5%。對於5大優先領域的短期貸款利率,此前的貸款年息為7%至8%,但現在僅6.5%。目前,該分行要求各家銀行加強籌集中長期資金,將中長期項目的貸款利率穩定。

對於企業信貸資金問題,國家銀行本市分行副經理阮黃明認為:通過落實信貸、利率和匯率等機制,對中小企業的資金輔助政策較多。阮黃明副經理肯定:為產銷活動服務的資金充足,尤其是5大優先對象和領域,包括:農村企業、中小企業、出口、配套工業、高新技術等,獲享優惠貸款利率。落實政府、國家銀行與市人委會的主張,本市銀行部門開展企業與商業銀行連結的計劃,落實利率優惠政策,輔助企業克服資金困難等。

除了貸款利率調降與各大優惠信貸計劃之外,本市許多商業銀行還連續推出企業、尤其是中小企業優惠信貸計劃,向年底產銷季節提供資金。越南航海商業股份銀行(Maritime Bank)領導告知:今年第三及第四季度,企業需要利率合理的流動資金,為生產、儲備商品的需求服務,尤其是中小企業和超小企業。掌握上述需求,Maritime Bank銀行從今至年底將推出10萬億元的信貸計劃,年息為6.99%,審批時間是5個工作日並當天融資,貸款手續簡化和快捷。
 
抵押限額比抵押資產價值高三倍,信譽擔保限額達40億元。類似情況,為了讓與優惠資金接軌,同時掌握今年餘下幾個月的經營機遇,西貢商信商業股份銀行(SacomBank)為中小企業推出10萬億元的優惠貸款計劃。據此,視貸款期限而定,短期貸款年息僅6%至7%,中長期貸款購買汽車的年息為8.5%。除了獲享具吸引力的利率之外,SacomBank銀行還向企業諮詢符合經營特殊的全面財政措施,確保貸款利益優化。
 
目前,胡志明市住房開發商業股份銀行(HDBank)向全國個人客戶與超小企業開展“快速貸款經營,快速提高收入”計劃,貸款產銷與農業的年息為6.3%,以及資金與金融服務等優惠政策,如:採取此計劃的客戶將獲提供價值最高達3億元的信用卡,第一年用卡將獲退還年費。

優惠資金難找
產銷信貸不缺乏,許多銀行仍優先向企業提供貸款服務,並主動尋找客戶,而不再等待客戶光顧。但實際上,企業、尤其是中小企業的資金仍缺乏。統計總局表示:至2016年底,我國有近50萬家企業。其中,中小企業佔逾97%,近60%企業的規模較小、資金少和技術條件落後,因此其經濟效果不高並對利潤造成影響。在資金需求遞增的同時,與各家銀行的資金接軌並不簡單。

在最近舉行企業資金座談會上,中小企業信貸擔保基金會所屬中小企業輔助科長杜晉竹表示:為了讓企業與便宜資金接軌,本市迄今開展許多無利率或輔助50%利率的貸款計劃,尤其是農業和配套工業領域。由於企業不瞭解上述計劃,未能與便宜資金接軌。中小企業信貸擔保基金會正在諮詢及連結,讓企業容易與銀行資金接軌。然而,各家中小企業、尤其是超小和創業企業認為:優惠利率的貸款計劃雖多,但難以與銀行資金、尤其是優惠資金接軌,而貸款問題並不簡單。
 
其實,企業也想將所有財政資金和簿記透明化,但事與願違。例如:租房以作為售貨場地,但屋主因不同理由而不想提供發票。有的企業須“照顧”銀行幹部以獲得貸款等。此外,不少企業還埋怨:企業遭遇的大問題之一是“信貸圈套”,因為各家銀行的貸款利率只穩定一至兩年,企業的產銷活動納入軌道後,貸款利率卻調升,導致許多企業遇上困難。

西貢商業股份銀行(SCB)經理鄧德輝透露:該銀行向小型企業提供優惠貸款計劃,屬於政府和銀行規定優先領域的貸款年息僅6.5%,一般企業的貸款年息約8%,抵押資金多樣化,貸款限額達九成需求。鄧德輝經理表示:目前,許多中小企業有機會簽署大合同或開展大項目,其能力可以辦得到,但企業規模較小和資金微薄都是大阻礙。企業與銀行聯繫時,銀行深入檢查企業的能力和可靠性,“以貌取人”。若小型企業沒有良好的資產可抵押,成立時間短和財務報表有欠透明度,將難以獲提供貸款服務。

阮黃明副經理認為:過去期間,各家銀行歡迎各家中小企業,但企業所面對的問題是與貸款服務接軌的阻礙。對於銀行與企業連結計劃,由各廳、部門和郡縣扮演統壽角色,但也有企業不能與銀行資金接軌,因為沒有可抵押的資產。此外,許多企業主理人不掌握財務管理,故短期及長業財務計劃劃定缺乏。因習慣採取家庭式的財務管理措施,財務卷宗有欠透明度和不清楚,經常存在兩份會計賬簿以減少應邀稅額,導致銀行猶豫提供貸款服務。
 
現有許多中小企業維持上述做法,很難與銀行資金接軌。對於利率“圈套”問題,阮黃明副經理透露:該實況在於各家銀行難以籌集定期存款的資金。在銀行與企業連結計劃中,有的企業獲提供貸款服務,但中長期貸款的利率只穩定頭一至兩年,後續幾年卻要再協商。現在的貸款手續雖比3年前簡化三分之二,但仍然煩瑣。阮黃明副經理說:“各家銀行向來輔助企業辦理手續,營造快速融資的條件,但各家銀行也須嚴密、確保法理因素,向其他檢查機關保護自己,故存在一定的區別。”◆

明 輝

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