數碼時代興起

在第四次工業革命紀元和數碼經濟興起的背景下,數碼化轉型對商業銀行具存亡意義。因為數碼銀行的發展有助提高競爭優勢。

Nam A Bank是我國第一家以機器人為客戶服務的商業銀行。

Nam A Bank是我國第一家以機器人為客戶服務的商業銀行。

客戶可體驗
前鋒商業股份銀行(TP Bank)總經理阮興告知,該銀行4年來已向與技術和數碼銀行有關的領域如:設有賬戶、存款、取款、轉賬等功能的LiveBank系統(全天候在線交易系統)投資約1萬億元。電子銀行應用有助減少人手和交易時間;滿足客戶在辦公時間以外或週末、節日的交易需求。而且LiveBank的平均交易費只相當於傳統交易的一半。阮興總經理透露:“儘管數碼銀行帶來的直接收入還未多,但技術有助提供更多服務和節約更多開支。”

最近,南亞商業股份銀行(Nam A Bank)推出29台OPBA機器人為客戶服務,每台機器人的投資經費約4萬至5萬美元。這是越南第一家將人工智能(AI)應用於交易活動的商業銀行。OPBA機器人將根據客戶的需求而提供諮詢,有助客戶無需在櫃檯排隊等候。OPBA機器人具有現代人臉識別功能(Face ID),可以主動打招呼並為顧客提供協助。
 
特別是,當客戶必須與銀行人員直接交易時,OPBA機器人會作出選擇並指引客戶到交易櫃檯。Nam A Bank總經理陳玉心告知:“OPBA機器人是數碼交易空間與現代設備生態系統集成的產品之一。本著銀行人員透過VTM OPBA機器上視頻交互系統的輔助,客戶可以全天候提款、打印或查看帳戶,甚至發行銀行卡,而無需到銀行。應用AI於交易活動有助促進銀行將傳統銀行模式轉換成在應用程序渠道上的交易空間。”

完善法理框架
截至2025年,定向至2030年的越南銀行發展戰略也確定技術將成為促進越南銀行系統發展的首要方案。國家銀行告知,至  今有94%商業銀行已經開始實施或正研究、制定數碼化轉型戰略,其中有59%商業銀行在實際上已開展數碼化轉型。我國的大部分商業銀行在通信渠道和流程方面轉換級別實施了數碼銀行  業務,至於在新數據平台上的轉換現只在若干領先的銀行研究和開展。

當前,商業銀行傾向於與Fintech(金融技術)公司合作,從而形成在服務提供方面的綜合力量,以確保電子交易方便有效益,同時也對客戶具吸引力。儘管如此,金融銀行專家提出警示,數碼銀行業務的開發必須與確保網絡安全工作結合。過去期間,隨著銀行結算活動的快速發展,對確保客戶數據安全的要求也更高,尤其是在國內信息安全保障能力尚有限的背景下。

業內專家認為,法律規定的短缺也是數碼銀行的挑戰之一,因為國內法理規定趕不上數碼結算業務的飛快發展,導致若干銀行不敢採取先進技術和服務。當前,數碼交易最備受關注的是保密和安全問題,而銀行領域數碼交易的法規仍未清晰,尤其是電子身份驗證。我國也未有關於數據共享、開發和存儲活動的法理框架,因此銀行未能將雲計算或大規模鏈應用於其應用程式。因此,職能機關應盡快完善關於數碼銀行經營活動的法理框架。其中,要著重保護消費者權益和應對網絡安全挑戰,同時仍確保管理目標與促進創新之間平衡和數碼銀行發展中的競爭能力◆

絨 阮

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