直接向中小企業提供貸款

以前,計劃與投資部所屬的中小企業發展基金是通過受委托的銀行審定以提供貸款。如今,該基金增設提供直接、間接貸款以及資助資金等服務。
中小企業發展基金提供新貸款方式。
中小企業發展基金提供新貸款方式。
多種貸款渠道
據計劃與投資部網站提供的資訊,補充上述服務有助中小企業通過不同方式接近政府的優惠資金。中小企業發展基金可舉辦多項加強中小企業能力,如:研討會、新聞發佈會、培訓、諮詢、促進投資等輔助活動,旨在全面輔助中小企業。同時,該基金獲補充接受、管理以及使用貸款資金、資助資金、援助資金以及來自國內外各組織、個人的輔助和委托等職能。從而有助擴大基金接受國內外資金的機會,增加輔助中小企業財政的經費。

按計劃,中小企業發展基金於去年底開始落實直接貸款計劃。計劃與投資部日前已頒行有關中小企業發展基金提供直接貸款時如何處置風險的第14號《通知》,並將於2月25日起生效。此《通知》對基金活動所制定的規定如同銀行貸款活動般,例如:調整還款期限、還款金額、延長還款期限、鎖定債務、債務轉讓或如何處理作保財產等。

對此,原國家銀行戰略院副院長范春和認為,中小企業發展基金提供直接貸款輔助對企業來說是很好的,為中小企業提供應用科學技術的條件,發展輔助工業以作為在我國投資的國外集團的供應商,或協助國內企業建立品牌。然而直接貸款會如銀行貸款一樣存在若干風險,這些風險來自客戶、市場、政策、技術,內部管理等。不過,中小企業發展基金的章程資金僅為2萬億元,所以其規模、客戶以及項目貸款金額沒有銀行多,隨之風險也較低。同時,基金也提出一定的條件以篩選信貸風險低的客戶以提供貸款。

關於財產抵押條件
市企業協會副主席范玉興指出,目前中小企業發展基金尚未在本市運作,所以未能作出任何評價。至於基金的貸款條件也不是容易的,所以企業不易接近,例如:必須有財產抵押、制定貸款和利率限額。而一直以來,中小企業遇到最大的問題就是沒有抵押財產,尤其是初創企業。不僅如此,中小企業發展基金的資金若來自國家財 政預算,卷宗審批程序有一定   難度。作為中小企業信貸保證基金的成員,范玉興副主席告知,根據當前的規定條件很難作出企業信貸保證。

為降低風險,原國家銀行戰略院副院長范春和認為,最重要的是,中小企業發展基金須慎重篩選具有多年營業、管理良好或最好持有稅務結算、財務報表的客戶。同時詳細研究選擇提供貸款的領域,可以先在若干大城市、省份先試行開展,例如:具有輔助工業優勢的本市、河內市或在農業、漁業價值鏈方面具有優勢的芹苴市。此外,基金須對客戶的財政內力、管理能力以及經營方案、產品輸出加以分析,確保可回收所提供的輔助款項。原國家銀行戰略院副院長范春和說:“基金提供如銀行般的直接貸款,但不同的是,基金並不從民眾籌集資金,其任務是為中小企業提供財政輔助,而不是以利潤為目標,要確保回收資本是並不容易。當然,銀行審定貸款的5 個關鍵因素都要遵守以盡量降低風險,分別是:客戶的信用、潛力、客戶原有資本、經營方案帶來的資金源以及其他條件,如:市場、經營環境與抵押財產。具體一點就是要有3 ‘真’:真的企業、真的項目、真的資金。”◆
據政府有關組織和運行中小企業發展基金的第39號《議定》規定,此基金根據其和中小企業的協商提供直接貸款,確保貸款資金用於正確目的,確保按協議如期還款和利息。若滿足第39號《議定》提出的條件,基金將給產業集群、加入價值鏈的中小企業貸款。直接貸款利率相當於銀行最低利率的80%。每個經營生產項目的貸款金額不可超過項目總投資經費的80%。基金給一家中小企業提供財政輔助的款額不得超過基金實有的章程資金的15%。貸款時間是根據企業的還款、回收資本的能力,並根據具體項目的條件、經營生產方案而定,但不超過7年。

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