繼續控管房貸風險

國家銀行表示:房貸佔銀行系統總餘額的近10%。但據市場預估顯示,若合計購房、修葺及建房等消費房地產 貸款,該數字將超出30%。從年初至今,國家銀行連續提示各家商業銀行須控管房貸風險。

第二郡某高級住房單位項目。

第二郡某高級住房單位項目。

購房貸款利率日趨高升
從年初至今,房地產,尤其是貸款購房、修葺及建房的利率比前調升。家住第七郡的Q.N透露:去年11月,她貸款購買平盛郡1間房屋,貸款期限為15年。第一年的貸款利率固定,年均8.5%,每月還本及利率約1420萬元。從年初至今,貸款年息比前調升3%。她說:“我須向親友借款,願意繳納提前還債的罰金,轉為短期貸款,否則每月向銀行還債遞增300萬元,我無法受得了。”

類似情況,H.Q告知:為了購買第九郡某住房單位,他去年9月貸款10億元,期限為15年。此前,他每月還本和利率僅約1150萬元。但近3個月來,每月須支付近1450萬元,因為銀行貸款年息調升3.5%(即年息11.5%)。擔憂未來期間的貸款年均還繼續調升,他便出售住房單位。若干商業銀行以前常與各住房項目開發商連結,推出年息4%至6%的房貸輔助計劃,甚至是0%且期限為2至5年,至今卻轉為購房利率計劃,最低年息7%至7.5%,而輔助期限僅6至12個月。

各家商業銀行表示,房貸利率之所以調升,是因為用於中長期貸款的短期資金比例至年初僅佔40%(此前是45%),要求各家銀行調升長期存款利率以重組資金結構(目前,各家銀行的定期存款期限12個月以上年息為7%至8%,甚至是近9%)。此舉導致貸款利率、尤其是房貸利率調升,因為各家銀行正在限制信貸注入此領域。

嚴管高級房地產貸款
不久前,國家銀行總行長要求各家國有銀行分行與信貸組織加強監察、檢查信貸活動,尤其是房地產領域。投資商認為:國家銀行的動態將使未來期間的房貸利率調升。值得一提的是,國家銀行正在完善規定相關界限的 《通知》草案,確保商業銀行、外國銀行分行的活動安全,旨在取代2014年第36號《通知》。其中,國家銀行調整了風險系數,對該潛伏風險的領域加以控管及限制。
 
具體是:上述《通知》草案建議,對為生活需求服務及貸餘餘額達30億元以上的個人貸款規定風險系數為150%。換言之,該風險系數比現行規定高3倍。此外,《通知》草案還規定關於信貸界限、限制,以及短期資金用於中長期貸款的最高比例等新內容。

若干房地產企業告知:各家商業銀行將房地產貸款年息調升2%至3%,已對購房者、尤其是購房居住場合造成不少影響。未來期間,只要新規定獲通過,高級住房單位市場將遇上困難,當然會對房地產市場造成影響。

市房地產協會(HoREA)認為:緊密管理用於中長期貸款的短期資金比例是未必要、不符合實況且不滿足房地產市場持久穩固發展的要求。HoREA建議,批准各家銀行今年將短期資金用於中長期貸款的比例達最多45%,再不像第19號《通知》規定僅40%。對於該問題,專家們認為:緊密管理用於中長期貸款的短期資金比例,同時將房地產貸款風險系數調升,將對此市場的信貸資金造成影響,尤其是今年的信貸增幅只達14%。然而,現在銀行的存款資金主要是短期,但用於中長期貸款的比例較高,銀行系統的資金流動性潛伏風險。當銀行不再是“錢包”時,各家房地產企業須採取其他財政措施以開展項目。

取代國家銀行2014年第36號《通知》的《通知》草案編撰組代表透露:上述修訂動態是為了落實政府的機制、政策和法律主張,確保房地產市場有效、持久穩固發展和銀行系統的活動安全。因此,國家銀行將繼續控管為滿足房地產需求的個人貸款,旨在購買高級住房單位◆

絨 阮

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