透過銀行卡防打賭博、虛擬貨幣

銀行加大對卡支付活動監察力度。

銀行加大對卡支付活動監察力度。

監控可疑交易
國家銀行行長已頒佈第2號《指示》,要求國家銀行所屬單位、發卡組織、銀行卡結算組織、仲介支付服務提供商,以及國際卡組織代表處監察、檢察銀行卡活動,其中特別注重客戶、銀行卡接受單位識別和驗證工作。各單位組織、配合監察、檢查、核查銀行卡接受單位所進行的交易,以防止使用信用卡限額將款項和信貸匯入客戶,或第三方(不是銀行卡接受單位)的付款賬戶、借記卡、預付卡;銀行卡接受單位進行的虛擬交易(不發生商品買賣和服務供應)以提取現金;與有獎遊樂、賭博、外匯、證券、虛擬貨幣、電子貨幣等有關的銀行卡違法交易等。

同時,主動進行發卡組織與銀行卡結算組織之間資訊共用、交換以及時發現可疑的交易;勸告、警報客戶、仲介支付服務提供商、銀行卡接受單位不使用或創造條件讓其他對象使用支付賬戶、銀行卡於非法目的,例如:出租、出借付款賬戶,買賣、租用、出租銀行卡,或銀行卡資訊,代辦銀行卡等。

對於跨境賭博支付情況,Sacombank 代表告知,銀行的在線交易不向賭博組織提供網關支付服務; 至於通過POS機進行的交易,該銀行總是監察交易營收以及時發現異常現象。對非法交易監控工作不是到現在才進行,而是各家銀行的經常活動。

追蹤銀行轉賬
實際上,以國際卡進行跨境支付一事很容易,正是難以監控的漏洞。寓居河內市阮煌告知:“多年來經營使用Paypal 電子錢包以進行跨境匯款。甚至通過此電子錢包匯款幾百至幾千美元一事也很   簡單,沒有遇上任何困難。為了開立此  錢包,用戶必須擁有國際卡,例如Visa卡、Master卡等。”Paypal是在美國建立的數字支付平台,現已在全球200個  市場運作,持有者數量約達3億2500萬。Paypal允許消費者和商人接收100多種貨幣,以56種貨幣提款及以25種貨幣保留賬戶中餘額。外幣兌換費為3%至4%,如果將錢從電子錢包匯入在越南開立的銀行   賬戶,則需支付6萬元的費用。Paypal  電子錢包開立手續相當簡單,只要網站  有越語及填寫如電子信箱、電話號碼、  國際支 付卡、位址等的基本資訊。除了Paypal之外,還有其他若干在線匯款網站,例如Perfect money、Webmoney、Payoneer等。

對於在線賭博活動,大多數都通過國內銀行賬戶接受結算。按OXBET賭博網站的指引,玩家在登記賬戶後,可以通過多種方法充值,例如:通過網上銀行(Internet Banking、ATM、銀行),充值卡,電子錢包(MoMo)、Paywin等。提款也可以通過上述各方法進行。

除匯款外,通過POS機從信用卡提款的活動在年底期間也增加。通過POS機從信用卡提款的行為多年來已被禁止,但仍存在,因為通過這種方法,持卡人可以立即提取現金,而費用低於在ATM機上提款的費用,不僅如此還在45天內獲減免貸款利息。通過POS機提款服務供應者陳科告知,信用卡中餘額多少,就可提取多少。對於Visa卡,1億元的提取費為2.2%,低於以前的2.5%。

據Basico法律公司董事長張清德稱,按外匯法律規定,越南居住者和非居住者的所有付款和匯款交易可以自由進行,但必須遵守法律規定。因此,向國外匯款,甚至為賭博目的服務的匯款交易都可以進行。銀行有規定對可疑交易報告,以及對於超出限額或有異常跡象的交易進行自動報告。但對於可疑交易,只能統計、報告,而不能阻止。只在個人到銀行匯款,並註明匯款目的是用於賭博、買虛擬貨幣等的場合下,才可阻止。至於向國外電子錢包匯款和在國外購買商品、服務的場合,交易都存儲在賬戶中,因此問題在於職能機關在發現異常跡象時是否作出處理◆
 
張清德律師認為,對於從信用卡提取現金一事,儘管已有規定,但沒有發現工具,因此若售貨者與持卡者勾結提款,也很難發現。為了限制此情況,需下調ATM機現金提取費,以讓交易通過權威ATM機進行。

清 春

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