因拖欠1200元而陷入危險組
去年底，家住第二郡的方女士在辦理開戶手續時，被越南技商商業股份銀行和西貢商業股份銀行要求闡釋被列入國家銀行所屬越南國家信用信息中心（CIC）的第二組債務（關注債務）的原因。根據提供的資料，方女士在一家外資銀行還拖欠逾30多萬元。當來到上述外資銀行詢問後，她才恍然大悟這筆債務是該銀行附屬卡的年費。
此前的2016年，上述外資銀行人員不斷邀請方女士開信用卡，優惠是免費首年年費。開卡時，該銀行還為方女士提供了兩張附屬卡，但並沒提及附屬卡的費用，所以方女士以為不須繳費。在發現由於拖欠年費而被列入第二組債務後，方女士已關閉該銀行卡，並終止不再使用其銀行服務。然而後果卻沒有停止，因為之後每次與任何銀行進行交易時，她都被要求解釋曾經被列入第二組債務的原因以及核銷方法。
而家住第一郡的陳日平的場合更無理，因為突然收到越南進出口商業股份銀行通知他在CIC屬於第五組債務對象（損失資本），債款為1,222.32元（一千二百二十二元，三十二分）。對此，陳日平提供一張已確認於去年3月在C銀行關閉信用卡並支付了所有款項的照片作憑證。至今，陳日平仍不清楚本身拖欠什麼債務，而且債務從何而來。可他只拖欠1,222.32元，但在過去一年竟被列入第五組債務，而該銀行也從未通知他關於這筆債款。他是透過另一家銀行才得悉的。在銀行工作的人都知道第五組債務是多麼可怕了。
逾期24天償債導致利率翻番
多年來，本市巴一合作社董事會的阮玉翠對被CIC記錄是第五組債務對象而遲遲不調整一事非常憤怒。事因在2012年，由於未能與美國的合作夥伴達成協議，而合作夥伴的庫存量大，故合作社已通知匯豐銀行申請重組該銀行已資助出口的債務。2013年3月，匯豐銀行同意給合作社在2014年1月30日前償還。
然而由於財政困難，合作社逾期了3週才償債。根據債務分類，巴一理應屬於第二組債務，但CIC卻標註合作社的債務記錄是損失類的第五組債務。阮女士表示，商業上有不可抗拒的困難，但他們也盡力與銀行解決。然而，儘管已根據協議償還全部債務，但CIC仍記錄他們屬於第五組債務。如此的債務記錄導致他們難以向其他銀行申請貸款。即使有銀行同意提供，但會指定更高的利率。
實際上，對於如合作社有涉及美元交易的企業，通常銀行會採取3%貸款年息，但因為有第五組債務的記錄，巴一合作社必須以4.5%年息來貸款，甚至是6%。認為不合理，巴一合作社已向CIC提交公文反映此事。CIC也發文建議匯豐銀行檢查、複查在債務結構中與客戶的配合情況，同時就評級債務分類的原因和依據作出匯報。要是匯豐銀行的債務分類是根據幹部的主觀來確定，或對客戶情況的反映不正確，將要求匯豐銀行以書面建議CIC調整客戶的債務分類記錄。然而阮女士指出，至今不知匯豐銀行已向CIC作出了回應與否，而他們仍被列入第五組債務對象，以致在運作過程中，其信譽受到很大影響。
銀行犯錯，客戶承受後果
金融專家阮智孝博士分析，變成呆賬拖欠者會使客戶在與銀行交易時遇到困難。尤其是對於被確定為逾期一年以上並且有可能損失資本的第五組債務，銀行將“避之不及”，而且永遠都不會給予提供貸款或信用卡限額。雖然債務額度甚至很小，僅數千元，但根據銀行向CIC的分類報告，會可能自動被列入高風險的債務組。因此，銀行、CIC 以及國家銀行在提供客戶呆賬名冊時必須重新審視。
對於如年費、賬戶維持費，服務費等費用，本質上並非是債務。一般的費用通常都只是數千至數十萬元的小額。而CIC的目標是與銀行分享客戶名單和信用記錄。因此，務須考慮從呆賬或逾期債務名冊中刪除正拖欠或未支付費用的人。阮智孝專家透露，在美國，在作出影響客戶的信用評分的報告之前，銀行將主動撰寫有關該問題的警告信。然後，銀行可以給他們一段時間來履行付款和償債義務。
Basico律師事務所張清德律師也認為，如今幾乎在多起案例中，儘管是銀行犯錯，但當前是客戶要承受後果。即使投訴，這個不良記錄也會存在一段長時間的。尤其是在擴展市場份額的競爭中，很多銀行人員已故意不執行程序，不向客戶清楚講解條款或費率。而銀行本身也不監督、檢查或忽略自 己的客戶。一旦銀行敷衍失責而造成客戶損失，客戶可以投訴或申訴。這將致使消費者要花時間與功夫。因此，最好是拒絕使用自己覺得沒有責任、忽視客戶的單位、機構的服務◆
