企業與銀行信貸資金接軌

今年前5個月,經濟體信貸增長5.8%,集中於各優先領域。上述增幅同比(6.53%)下降,但超出往年同期。

某企業生產平抑物價的藥品。

某企業生產平抑物價的藥品。

管理風險
今年的信貸比去年受嚴管,但增幅較大,今年前5個月比去年底達近6%。今年前5個月,本市信貸達近1855萬8000億元,同比增長16.82%。國家銀行本市分行領導表示:預計,信貸餘額將繼續維持超出往年的增幅,讓企業掌握與信貸資金接軌的良機,推動經濟發展。

從年初至今,各郡、縣都開展銀行與企業連結計劃。最近,守德郡人委會同許多銀行配合舉行52家企業和兩個經營戶與信貸資金接軌的連結會議,融資總額達1萬5540億元。此前,平新郡同國家銀行本市分行配合,為4家商業銀行與平新郡64家產銷企業舉行優惠信貸資金連結會議,優惠貸款總額達1萬3660億元。各地方表示:許多企業獲提供利率合理的貸款勞務,旨在投資及擴大產銷規模。

不少企業、尤其是各家中小企業反映,與銀行資金接軌並不簡單。與此同時,各家銀行認為:雖常有向產銷活動注資的主張,但須嚴管貸款風險,包括產銷貸款,故不是任何企業都容易與信貸資金接軌,因為各家銀行要嚴管信貸質量和提高卷宗審批工作效果,尤其是貸款條件以限制風險。

為何各家銀行推出許多利率輔助計劃,但不少企業卻埋怨很難與信貸資金接軌,本市一家商業銀行領導透露:原因較多,但主要是各家中小企業的管理工作和財務報表存在問題,同時有欠透明度。此外,銀行的利率輔助計劃,以及資金和企業、中小企業的產銷能力審定方面尚未完善。各家中小企業的管理能力不強,所以經營效果低。上述領導說:“因此,各家銀行仍繼續向中小企業以及5大優先領域的企業提供信貸勞務,但目前還受限制,僅佔信貸總餘額約21%。”

特殊信貸計劃
金融銀行專家艮文力博士表示:為解決與資金接軌的難題,須解除信貸組織與企業共同體的問題。此外,企業須主動掌握相關資訊,按銀行要求將財政和經營方案透明化,就容易與信貸資金接軌。銀行領域須為企業提供特殊勞務,並制定符合企業的審定方案。

銀行信貸資金是確保各家企業、尤其是中小企業活動的重要因素,連續提高企業的資金使用效果,形成最佳資金結構和集中生產資金,提高競爭力等。除了政府的各大計劃之外,各家銀行迄今提供許多特殊服務,讓企業容易與資金接軌。具體是:越南大眾商業股份銀行(PVcomBank)開展各個貸款計劃,其機制靈活和滿足不同規模的企業特殊需求。據此,該銀行提供PV Ready中長期貸款勞務,滿足營收額100億至150億元的企業投資流動資金和固定財產的需求。
 
最近,該銀行將每名客戶的信貸限額調升達150億元,輔助相當於抵押資產的九成價值。與短期流動資金接軌,貸款期限達84個月。此外,PVcomBank 銀行還提供PVSupport服務,年均營收額達100億至2000億元的企業將獲享特殊優惠政策。除了輔助企業快速處理補充經營資金的問題,由PVSupport 提供服務的客戶還獲享以下各項優惠政策:每名客戶的信貸限額價值(包括發行備用信用證)達210億元。
 
其中,無抵押或缺少抵押資產獲貸款70億元,發行擔保和貸款的期限為36個月,信用證期限是6個月。PVcomBank銀行領導說:“實際上,與資金接軌以及時掌握經營機遇,解決款項、流動資金和債務等問題常是企業、尤其是小型或超小企業(目前佔中小企業的85%至90%)的最大困難之一。因此,本銀行著重對此客戶對象制定特殊服務,加強輔助並與企業同行。”

類似情況,旺盛越南商業股份銀行(VPBank) 提供具創意、抵押增值稅發票的貸款勞務。據此,中小企業想採取上述貸款勞務,須持與有信譽的合作夥伴簽署經濟合同,同時以增值稅發票作為抵押資產。銀行審定後,企業將獲貸款限額相當於增值稅發票的九成價值,貸款期限為6個月。融資時間是最長24個工作小時,是從卷宗獲審批的時間計起。上述服務的問世來自各家中小企業的產銷和售貨情況,擔憂初期資金巨額,而合作夥伴只墊付合同總值的一部分,不足以開支入項原物料。
 
此外,交貨後還須等待起碼30天才獲全部結算。因此,難免發生“重複資金”情況,對企業的資金造成影響。VPBank銀行透露:上述措施為一般中小企業服務,並不是只集中開發高級中小企業市場。此外,VPBank銀行還靈活地向若干特殊客戶提供貸款勞務,像此前開發勞務一樣,主要是對企業的信譽和能力充滿信心,並不死板地檢查卷宗。

國家銀行本市分行領導表示:5大優先領域的貸款餘額佔本市信貸總餘額的逾60%。過去期間,信貸主要集中於產銷活動,其中,各家商業銀行做出了不小貢獻,即為不同企業對象制定特殊的信貸計劃。本著上述信貸計劃,企業更容易與銀行資金接軌,因為各貸款服務豐富、靈活和手續簡化◆

韋 軍

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