輔助民眾接近安全信貸

2021年12月初的消費信貸餘額達約2000萬億元;輔助民眾接近安全貸款,避免“高利貸”是銀行領域的重點任務之一。

民眾到奠邊省奠邊縣清倫鄉社會政策銀行進行交易。

民眾到奠邊省奠邊縣清倫鄉社會政策銀行進行交易。

在疫情仍複雜多變的背景下,各信貸組織已積極輔助民眾接近安全的信貸資金,同時減免利率和延長還債務期間,有助客戶克服困難,創造生活及經濟早日恢復的動力,特別是受疫情影響嚴重的客戶。

據國家銀行的統計顯示,截至2021年12月初,消費信貸餘額達約2000萬億元,佔經濟信貸總額的近20%。

輔助民眾接近銀行資金,主要貸款目的是用於消費及正當生活需求,特別是在疫情複雜多變的背景下,力爭打擊“高利貸”是銀行領域的重點任務之一。

加強接近銀行資金
寓居河內市朔山縣扶靈鄉的杜氏梅香失業了4個月,就在家養豬、養雞和增加農作物產量。然而,目前的規模難以保證足夠收入來滿足家庭的生活需求。但她沒錢擴大規模,親友也因疫情遇到不少困難,沒人有錢給她借貸。上述只是數十萬人因疫情影響而失業要返鄉的場合之一。

後來,她有機會接近產銷恢復輔助資金,覺得自己很幸運,她說:“我向社會政策銀行貸款5000萬元,就購買一對種牛來擴大飼養規模以增加收入來支付生活費用。”

及時得到貸款的資金不僅幫助她擴大飼養規模,更重要的是她已脫離失業狀態,可以在家謀生,而不必像此前到他處找工作。

社會政策銀行河內市分行副經理范文決說:“民眾貸款的資金不算是很多,但也可以幫助他們恢復產銷活動、解決就業和增加收入,是值得珍惜的。”

單是河內市,市人委會已向市社會政策銀行撥款5000億元,用於恢復生產和克服疫情的影響。這筆資金及時輔助受疫情影響的勞工。

范文決副經理表示,農業與農村領域的5000億元貸款計劃餘額已達51%。在疫情復雜多變的背景下,勞工的就業解決資金需求不斷增加。

國家銀行所屬各經濟領域信貸司農業信貸科副科長鄧氏清紅告知:過去期間,若干銀行提供了新的貸款服務,可貸款3000萬元並於當天融資,很適合民眾。

為了向農村、偏遠地區客戶提供安全信貸服務,鄧氏清紅副科長透露,需要信貸組織與客戶連結的解決方案。

對於信貸組織,鄧氏清紅副科長認為須提供小額貸款、手續簡化的新服務。此外,各信貸組織要簡化內部流程和手續,方便客戶貸款。在未有交易所的地區,各信貸組織可以開展流動銀行模式。

此外,鄧氏清紅副科長又說: 銀行也應主動採取可克服困難的措施,調整利率和還款期限,讓客戶不需“高利貸”借款。

鄧氏清紅副科長認為,在客戶的角度下,要提高對“高利貸”手段及後果的防範意識。各地方與政治社會組織也要加強宣傳及推廣,讓民眾需要時可以聯繫正規的信貸組織,而不是“高利貸”。

邁向銀行4.0時代
其實,各信貸組織已積極將各個消費信貸服務多樣化和簡化貸款手續,但仍有部分民眾向“高利貸”借款。因為是他們的貸款目的是用於賭博、毒品、非法經營等,或因消費習慣和不想聯繫銀行。

對於解除“高利貸”的措施,越南投資與開發銀行(BIDV)的經濟專家艮文力博士建議,首先,要增加個人和企業,尤其是微小企業及中小企業接近信貸、正規資金的機會。

其中,主要是對弱勢群體的貸款機制政策;優先發展資金市場和投資基金;著重鞏固、完善和發展微觀金融系統等。

艮文力博士表示,要逐漸取消利率包給觀點,而在信貸關係中應用市場機制,這樣才可確保金融組織的貸款動機,以及借款者的還債責任。

“無論如何,市場貸款利率仍遠遠低於‘高利貸’。”艮文力博士肯定。

此外,艮文力博士還建議要為數字經濟與數字金融的發展創造順利的法律基礎。據此,政府須早日按網絡借貸、群眾集資等金融領域的技術基礎完善各新營業類型的法律走廊;迅速落實沙盒(sandbox)試行機制以鼓勵金融科技發展。

此外,公安部快速將國家居民數據庫與其他數據庫連接且共享,因為這是推進數字經濟以及數字金融的先決條件。

對於數字金融的發展,許多銀行與金融公司也逐漸從傳統貸款方式轉為充分利用技術,從搜索客、營銷方式到通過社交網進行在線評估,憑藉大數據(Big Data)、人工智能(AI)對客戶評分,之後在線向賬戶、電子錢包融資。

具體是,HDBank、VPBank、Techcombank、 MBBank等銀行提供價數百萬元至上億元的信譽抵押貸款服務,從登記貸款到審批及融資等環節都在線進行,故客戶不須到銀行也能更輕鬆地進行交易。

或SMBC越南興旺銀行金融有限公司(FE CREDIT)已通過$NAP應用程式對逾23萬人次在線貸款進行融資,即日均有350筆貸款。該公司代表透露,每天有近6000人次安裝應用程式。

客戶還可以在應用程式上在線申訴和跟蹤申訴事件。若需要諮詢,客戶可以聊天機器人(ChatBot)通過不同在線聊天渠道聯繫公司人員,而不需花時間等待熱線總台。

在最近舉行有關打擊“高利貸”的研討會上,國家銀行副行長陶明秀肯定,消費信貸是一個值得關注的領域,未來期間將獲輔助和廣泛提供,因為這是符合世界的趨勢。

國家銀行將頒行有利消費信貸發展的    政策,絕不缺少各家商業銀行與信貸組織,包括微觀信貸組織、人民信貸基金、各家金融公司等。

陶明秀副行長強調,須繼續完善消費信貸發展機制和法律走廊,但要受國家的管理以確保消費貸款可協調解決兩個目標:為貧戶及弱勢群體創造在政策中受益的順利條件,但也要嚴密監控,才能讓消費信貸活動良性發展◆

黎 芳

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