鼓勵消費信貸
為了投資還是消費？
為了投資還是消費？
越南可以被視為一個消費國家。根據越南國家銀行貨幣政策司副司長阮秀英在“發展零售金融：促進消費，帶動越南經濟增長機會”座談會上作出的統計數字顯示，消費領域在國內生產總值（GDP）中的比例連續增高，目前達78.34%。此比例為亞洲最高，而且還高於美國、日本以及多個歐盟國家。
實際上，消費信貸正獲視為增長的新動力，因為消費增長將刺激產銷，對社經發展起積極作用。即使如此，我國的消費信貸僅佔貸款總餘額的10% - 11%，低於中國（19%）、東盟5國（35%）、美國（51%）等多個國家。
HD Saigon公司副總經理譚世泰表示，過去近十年，銀行-財政系統僅為四分之一至三分之一有貸款需求的顧客（處於勞動年齡，月均收入在1000萬元以下者）提供服務。而消費貸款對貸款者的影響非常大，甚至可以完全改變其物質與精神生活。尤其是農村的居民，摩托車不僅是交通工具，而且還是產銷材料。然而，消費貸款也帶來不少顧慮。
經濟專家黎春義博士指出，崇外的心態使不少人貸款消費來購買如豪華車子、高級手機等奢侈品，而要是不嚴密監控將會變成呆賬。我國當前GDP中的消費比例佔78.34%是過高，而節約僅達22%。再者，此比例更高於美國、歐洲實在是不尋常。這還未提到過去期間，消費信貸還出現變相現象。
在管理機關的角度上，阮秀英副司長也認為，國家銀行的觀點是鼓勵消費信貸與財政公司發展，但必須持續而並非過熱增長，引致倒閉危機。具體是，國家銀行鼓勵為投資目的的消費信貸，而不僅只是消費。
集中城市，忽略農村
根據專家評價，我國的大部分銀行、金融公司仍主要在城市運作，而實際上，農村才是集中最多貧窮線以下對象的區域。他們也是亟需正式消費信貸的對象。更值得一提的是，對於農村區域，消費貸款主要集中在生產增長目的，農民很少貸款來消費的，主要是購置各種必需品，從而刺激產銷發展。正因如此，專家認為，對於未來期間的導向，各家消費信貸公司、微觀財政公司務必集中在農村區域。
越南Ernst & Young公司銀行-財政服務諮詢部高級主任阮芳清認為，越南農村區域的銀行覆蓋率還非常低。與越南條件相似，農村人口比例高的多個國家已在農村發展消費信貸了。例如在坦桑尼亞及印度，各家公司僱用當地的售貨員以接觸農村市場，因為只有他們才瞭解當地人的嗜好與習慣。又或是印度、孟加拉的自管小組模式等。
當然，對於農村市場，除了管理信貸風險之外，為了確保消費貸款效益，還要附帶為民眾進行農業產品培訓，與其他機關配合確保民眾的銷路。
譚世泰副總經理承認，農村市場必須是財政公司的主要市場，因為城市市場幾乎都是各家銀行的市場了。因此，財政公司將要儘快轉移到農村市場。當然，在農村市場發展消費金融不能附屬於財政公司或銀行，而需要諸如越南農業與農村發展銀行、優撫銀行、人民信貸基金系統、各個微觀財政機構、財政公司、商業銀行等不同金融機構的參與◆
