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慎重選擇網上貸款

數碼技術的發展已為人們帶來多種便捷的新服務類型。其中,網上貸款模式已引起不少人的關注。然而,此模式  在我國仍未有充分的  法律框架,所以潛伏很多風險。
瞭解網上貸款。
瞭解網上貸款。
成為熱潮
由於辦理手續與交易過程都是透過網絡進行的方便性,故網上貸款形式越來越受歡迎。根據從對國內各個貸款網站(例如tima.vn、doctordong.vn、huydong.com、canvaytien.info 等)瞭解所得,只要用手機下載貸款網站的應用程式,再註冊賬戶,之後完成網上貸款卷宗,包括拍下人民證或駕照的照片,或拍攝一段短片來確認個人資訊,以及提供任何一家銀行的賬戶。
接收卷宗後,諮詢人員會上門與客戶簽合同,款項將在24小時內匯到借貸人提供的銀行賬戶。每月分期付款的形式也相當簡單。到了付款期限,借貸人將從應用程式收到通知並向此網站的賬戶匯款。

這些網站的貸款限額從100萬至2億元,貸款期限1個月至3年。在網上公佈的貸款年息為16%-25%。然而,客戶必需另外支付如卷宗審定費、首次貸款費、逾期付款費等其他相關費用。因此,所有費用合算起來的普遍年息為30%-35%。

具體是,在tietkiemonline.vn 網站上,貸款年息僅為8%-16%。這意味著如果貸款1000萬元,每年要償還的利息是160萬元。然而,除了利息之外,借貸人還要支付首次貸款費為每年8%(即再支付80萬元,合共利息為240萬元);一旦逾期償還,將會被罰款,視乎逾期的時間而定,罰款自150萬至600 萬元,再加上另外數種相關費用。
而huydong.com網站上,除了提供消費貸款之外,中小型企業也可以按抵押形式貸款5000萬至2億元,年息為10%-25%。要是一年內貸款5000萬元,借貸人每月要支付451萬2916元(包括本金、利息以及交易費)。此外,借貸人還要另外支付貸款總額的1%-5%費用,一旦逾期償還會被罰款,本金自逾期之日起將增加一半,再乘以已規定的利率。

對於借貸人不願付款或沒有付款能力的情況,tietkiem online.vn的諮詢人員表示,將對這些客戶採取法律行動,客戶可能至少被罰款3000萬元。另外,若衍生任何法律費用,客戶要負責支付。
潛伏隱患
據專家們指出,這是在全球普遍已久的點對點網絡貸款模式(P2P),是除了傳統平台以外的新貸款與融資形式。換言之,這些公司採用科技系統將借、貸雙方直接聯結,而不需透過銀行。交易過程都是在網上進行,所以比傳統方式便捷、快速。

大部分貸款網站都註明按照計劃與投資廳的營業許可證運作。暫不提這些許可證的真偽,但實際上已有上百萬起成功的交易。然而,國家銀行本市分行副行長阮煌明表示,務求可以進行如融資、提供貸款,包括網上融資與貸款形式等銀行業務活動,企業必需得到國家銀行簽發許可證,否則將被視為非法活動。

實際證明,最近在國內興起的P2P貸款模式給民眾帶來了方便以及滿足其貸款需求。尤其是個人、中小型企業可以接觸更靈活與更有效的金融服務形式。然而,在我國尚未對此模式制定法律框架的背景下,此貸款與投資形式也潛伏不少風險。除了信譽好的網站之外,難免也出現詐騙、高利貸網站,將借貸人推向失去付款能力的情況。
再者,不僅提供貸款,這些網站還有高於銀行多倍的利率的集資形式,年息可達20%-30%。正因如此,不少意見認為,國家銀行務必儘快制定管理措施來限制風險,因為此融資形式也潛伏很多詐騙隱患,同時早日出台各項法律規定以確保此便捷活動可以健康發展◆

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