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银行提高资本充足率

各家银行不断增持股份,将有利于其在未来期间可维持较高的增速。这也是近几年市场上很多银行积极实施增资策略以提高资本充足率(CAR)的原因。
调升章程资金有利于各家商业银行补充经营资金。
调升章程资金有利于各家商业银行补充经营资金。

值得注意的是,市场于今年3月收到有关通过私募,越南旺盛商业股份银行(VPBank)将15%股份转让给三井住友金融集团(SMFG)旗下三井住友银行(SMBC)的交易消息。

交易后,SMBC正式成为VPBank的战略投资商。这也向国内多家商业股份银行的能力释放出良好信号。


重启并购模拟竞赛

具体是,这次交易将为VPBank带来15亿美元(折合约35万9000亿元)的一级资金,故VPBank的资金总额从103万5000亿元增至近140万亿元。此前,双方于去年5月已签署经营合作协定书。

2021年底,SMFG的子公司SMBC消费金融公司也购买了VPBank旗下子公司FECredit的49%股份。 SMBC还协助VPBank安排多次向国际市场成功融资。

以这次SMBC的战略投资,VPBank 将成为我国资金总额第二大银行(仅次于Vietcombank),逐步实现跻身亚洲前百大银行的目标。

上述交易也是VPBank自2022年以来开展增资计划的一部分,以提高财务能力并实现未来5年的增长目标。资金规模大,不仅提高了资金安全指标,还扩大了对一个或一组客户的贷款限额。

VPBank董事长吴志勇表示,在世界以及越南经济仍面临诸多挑战的背景下,成为战略投资商的决定表明SMBC对VPBank的能力和前景充满信心。

SMFG首席执行官太田纯也强调:“越南是SMBC发展战略中的非常重要市场,与VPBank的战略伙伴关系是该战略的一部分。目前,世界具有很多不确定性,但我们对越南的发展充满信心并相信VPBank未来将成为越南的领先银行之一,SMBC承诺会全面辅助VPBank实现这一目标。”

专家们介绍,这是越南金融领域迄今为止创下价值新高的交易。在VPBank的交易前,规模最大的战略投资协定属于韩商韩亚银行(KEBHanaBank)的交易,该银行于2019年注资逾20万亿元以购买越南投资与开发商业股份银行(BIDV)的15%股份。

由此可见,近年来增资一直被认为是必要的,有助于各家银行增强财务潜力,增加中长期资金以扩大经营活动规模,同时按职能部门的规定确保CAR,满足年度连续增长计划。

据世界银行的数据显示,我国银行系统的平均CAR在2022年第一季度略微上升至11.47%(2021年第一季度为11.3%),高于国家管理部门的要求,但基本处于较低水平。

特别是,若干银行的CAR仅略高于最低要求。因此,各家银行业积极推进增资,以克服风险并为新的发展阶段提升“弹跳力”。

在通过资金市场于国内市场发行股票和债券集资不再像以前那么容易的背景下,许多银行计划吸引更多外资,以提高融资能力、竞争力,同时与国际接轨。 VPBank与SMBC之间的交易是近年来为数不多的成功、大规模并购交易之一。


继续提高CAR

目前,CAR是按国家银行2016年第41号《通知》计算,与国际标准BaselII接轨,规定至少为8%。根据“重组各信贷组织架构并与2021年至2025年阶段呆账处理相结合”提案,银行领域力争到2023年,各家商业银行的CAR起码达10%至11%,到2025年达11%至12%。

据国家银行的数据显示,到去年底,各家国有商业银行按41号《通知》计算的CAR为9.04%。与此同时,各家商业股份银行的CAR远高于国有商业银行,达12.29%。至于各家外资银行,CAR达18.61% (接近本地区的平均水平)。

根据该机关的统计数据,截至2022年10月底,各信贷组织的章程资金总额比2021年底调升10.5%,达857万2660亿元。其中,国有商业银行的章程资金总额为190万4100亿越盾,调升5.74%;商业股份银行的章程资金达452万9470亿元,调升15.08%。

若干专家表示,我国各家银行的CAR改善缓慢且低于本地区水平是今年的挑战之一。与此同时,本地区各国已实施BaselIII或BaselIII的一部分,各家新的商业银行正在BaselII的实施阶段。

VNDirect分析师团队的评估也指出,我国各家银行的CAR改善良好,但各家银行的资金“缓冲”仍比国际标准相当偏低。

特别是,我国银行领域迄今的平均CAR远低于本地区银行(印尼的平均CAR为22.6%,菲律宾17.2%,新加坡17.1%,泰国19.6%,马来西亚18.5%)。

因此,确保CAR以及增资已成为我国各家银行瞄向国际标准BaselIII的迫切需要◆

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