活动方式精密
第四郡公安最近对涉及“在民事交易中放高利贷”罪的嫌犯杜明海和其他４人作出嫌犯起诉、刑事案件起诉《决定》。调查结果显示，杜明海调度24H商业公司、ATM Online公司（这家公司均位于富润郡潘赤龙街），并雇人担任两家公司的经理。他向公司里每一个人分工具体任务，并打着财政谘询企业、当舖劳务的名号来活动；采用高新技术以在线放贷。
杜明海的团伙已建立多份虚拟的抵押贷款合同、谘询合同、财产抵押合同，内容为转租所抵押的财产，旨在把年息分为低于20%的基本利息，每年谘询劳务费、基本费、财产抵押费为逾80%。初步，职能机关确定，该团伙已向73万8000贷款次数融资近4万亿元，并已经取得近4万7000亿元。
现在。放高利贷团伙的活动方式、手段十分精密，对查处工作造成困难。在被公安强劲镇压后，各放高利贷团伙从到处散发传单转为使用手机应用程式放贷。他们透过社交网大力广告，引诱有贷款需求的人联繫及提出各种不同的劳务费，以从贷款剋扣牟利。不少人因通过应用程式贷款而陷入“负债累累”困境，而根本没想到日息会高达2.5%至5%，甚至年息高达900%至2000%。民众一旦没有还债能力，则其债务将被卖给法律公司、财务公司，并以“恐怖”手法讨债，对其威信造成严重影响。
据市公安厅表示，4.0时代“高利贷”针对的对象是有贷款需求，但没有财产抵押，没有满足在银行、信贷组织贷款条件的使用智能手机、互联网的人，具体是：大学生、劳动者、工业区与加工出口区工人、商贩、从事中小经营的人等。
4.0时代放高利贷方式、手段是开立网站、应用程式，并在Facebook、Zalo、TikTok等社交网上广告；散发广告传单，以寻找有贷款需求的人。在贷款人向热线号码致电时，他们将提供关于利息、贷款限期、缴纳利息与本金的方式、劳务费等的谘询内容。特别是，不用抵押财产，只需要出示公民身份证、肖像，用电话联络人名单、裸体视频、照片抵押。
遇上放贷歹徒“恐吓”该怎么办？
4.0时代“高利贷”是偷偷摸摸、不透明地活动，建立秘密群组交换资讯，涉及外籍人；使用高新科技及打着在线信贷企业的名号。当用户安装贷款应用程式和留下个人资讯之后，将有人与他们联繫以推介贷款服务。
市公安厅刑警科长阮成兴中校表示，民众需提高警惕以识别，绝不与放高利贷活动有关的犯罪分子交易；向公安机关通知、举报呈放高利贷活动迹象的网站、电话号码和用恐吓精神与威胁手段来讨债的行为等。
民众一旦被歹徒“恐吓”、诬害讨债时，应该把全部通话录音下来、储存图片与短信等作为凭证。当在手机上使用社交网、应用程式或在互联网上进行交易时，民众应该注意保护个人资讯、数据，避免歹徒搜集、开发及使用于不良目的，如讨债、诈骗等。
与此同时，印刷、打印经营单位应拒绝或向公安机关举报关于前来印刷、打印大量呈放高利贷活动迹象的传单、名片的歹徒。有贷款需求的商贩、经营户须明确地考虑贷款利息、还债能力；寻找如银行、信贷基金、团体与协会基金般的官方贷款渠道，以有效、安全地办理贷款手续。民众若须要钱来做生意、经营，应与获得职能机关签发许可证的银行、财政组织联繫，以获享符合的优惠制度、政策。绝不通过非法运营的应用程式、网站等贷款，以避免被透露、泄露个人资讯、电话联络人名单、个人照片。这是犯罪歹徒利用来致电“恐吓”、骚扰，上门泼脏物，捣乱安全秩序，影响到本人与家庭，也很可能被向第三方（打着受雇讨债公司的名号）“出售”债务(或个人资讯)以进行犯罪或其他违法行径的机会◆
据市公安厅副厅长梅煌少将告知，与放高利贷有关犯罪活动复杂多变。去年，公安机关已发现并惩处263起，共404名歹徒；今年首季度处理了63起，共115名歹徒。他们是有组织并使用高新技术通过应用程式提供线上贷款服务的企业名义活动（已摧毁27个放高利贷的应用程式，如：Goldvay、sugarvay、findong、wellvay、cfcash、baovay等)；一些团伙以高达900%的年息房贷，若干歹徒还使用武器。
